Pagar a dívida sem sacrificar o benefício
Informe quanto deve hoje, os juros e a parcela que dá para pagar, ou o prazo que você quer. A conta mostra o tempo até quitar e quanto vai só para juros.
A taxa precisa ser a que está no seu contrato ou na fatura. Se houver tarifa, seguro ou IOF, use o CET (Custo Efetivo Total), que reúne todos esses custos.
Simulação educativa. O resultado depende só dos números que você informou. Não é projeção de produto, não considera imposto, inflação ou tarifas, e não é recomendação de investimento ou de crédito.
Antes de fazer a conta
O benefício existe para comida, conta de luz e o básico da casa. Se a parcela da dívida engole boa parte dele, o mês seguinte vira outra dívida. Use a calculadora para achar uma parcela que caiba sem tirar comida da mesa.
Como a conta é feita
Todo mês, o saldo recebe os juros do período e depois a parcela é descontada. Isso se repete até o saldo chegar a zero. Taxa anual é convertida para a mensal equivalente: (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1.
No modo de prazo, a calculadora acha a parcela fixa que zera a dívida no último mês, a mesma lógica da tabela Price usada em empréstimos.
Como ler o resultado
- Se a parcela é igual ou menor que os juros do mês, a dívida não diminui nunca. É o sinal para procurar o credor e renegociar.
- Rode duas vezes: com a parcela de hoje e com R$ 30 a mais. A diferença nos juros costuma surpreender.
- Prazo maior deixa a parcela menor, mas quase sempre faz você pagar mais no total.
- Conta de luz atrasada tem caminho próprio de negociação com a distribuidora, e quem tem CadÚnico pode ter direito à tarifa social.
- Desconfie de mensagem que oferece empréstimo "no nome do benefício" ou promete limpar o nome por uma taxa. Isso é golpe comum.
O que a calculadora não considera
- Multa e juros de atraso se alguma parcela não for paga.
- Tarifas, seguros e IOF fora da taxa informada. Para incluir tudo, use o CET do contrato.
- Taxa que muda com o tempo, comum no rotativo do cartão e no cheque especial.
- Desconto para quitar antes, que pode baixar o saldo.
Próximas leituras
Os guias que explicam a conta por trás desta ferramenta.
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